很多人拿到“臻享福”或者市面上其他名字带“臻”字的重疾险计划书时，容易被各种数字晃花眼。其实抛开那些复杂的费率表，有两个地方如果不搞清楚，理赔时很容易心里打鼓。

一个是关于癌症二次赔的钱怎么算。有些朋友直觉上认为，既然买了50万保额，那第二次确诊癌症肯定还是赔50万。但很多产品的条款里写的是“确诊时的有效基本保额”。这词儿听着有点绕，简单说就是：如果你的产品保额是固定的，那确实没变；但如果这款产品带有保额递增功能（比如每年涨一点），或者之前已经因为轻症赔付导致主险保额降低了，那这个“有效保额”可能就和当初投保时写的数字不一样了。这一点在水滴保保险攻略里也常提到，看条款别只看大字，得看那个具体的计算公式。

再一个就是重疾和身故的关系。大部分带身故责任的重疾险，这两项是“二选一”的，也就是所谓的共享保额。要是先得了合同约定的重疾，赔完钱合同通常就终止了，后面再发生身故也就没得赔了；反过来，如果没得重疾先走了，那就赔身故金。这种设计其实是为了控制成本，让保费相对便宜些。但如果你希望重疾赔完、身故还能再赔一笔，那就得找那种重疾和身故责任完全独立的产品，当然价格也会贵不少。

保险产品更新挺快的，不同批次或者不同渠道的版本，细节上可能会有微调。所以在决定掏钱之前，最好把条款里的“保险责任”和“责任免除”部分多读两遍，特别是那些加粗的小字。弄明白了这些，心里才踏实。