很多人买保险时容易犯一个迷糊：觉得有了意外险，是不是就不用买定期寿险了？或者反过来，买了寿险，意外险是不是就多余了？

其实这俩真不是“二选一”的替代关系，更像是“互补”的搭档。

咱们先看看定期寿险是干嘛的。它保的是被保险人在约定期间内，因为任何原因导致的身故或者全残。注意哦，是“任何原因”。不管是生病走的，还是出意外走的，只要在保障期内，保险公司都得赔。这笔钱主要是留给家人的，防止家里的顶梁柱突然倒了，房贷、车贷、孩子的教育费没人管。

再看意外险。它的名字就很直白，只保“意外”。什么是意外？得是外来的、突发的、非本意的、非疾病的。比如走路摔骨折了、被车撞了，这些算。但如果是突发心脏病晕倒摔伤，或者中暑，这通常就不算意外险的范畴了。而且，普通的意外险对“伤残”是分等级赔付的，这点比寿险灵活，寿险一般只赔身故或全残。

所以你看，它们的侧重点完全不一样。

如果你只买意外险，那万一哪天是因为生病导致的身故，意外险是一分钱不赔的，这时候家里要是没了收入来源，压力会非常大。如果你只买定期寿险，虽然身故能赔，但平时磕磕碰碰的小意外、需要花钱治疗的医疗费，寿险是不管的（除非是全残），这时候就得自己掏腰包。

我寻思了一下，对于大多数家庭来说，尤其是背负着房贷、有老有小的经济支柱，最稳妥的做法其实是两个都配上。

意外险很便宜，一年几百块就能买到不错的保额，用来覆盖日常的小风险；定期寿险则是在关键时刻给家庭留一笔“救命钱”，确保即便人不在了，家里的生活还能继续转下去。

当然，具体买多少保额、保多久，还得看你自己的负债情况和家庭责任。如果实在拿不准，也可以去水滴保官网首页看看相关的科普，或者根据自己的实际情况做个简单的测算。别为了省那点保费，把大风险给漏掉了。