身边有朋友得了场大病，医疗费花了小二十万。医保报了一部分，自费掏了十来万。这时候有人跳出来说：你不是买了医疗险吗？赶紧报销啊！结果你一看保单，1万免赔额，最后只赔了不到9万。

你心里咯噔一下：这钱倒是回来了，可我之前垫出去的那些日子是怎么熬过来的？

问题就出在这里——医疗险和重疾险，到账的钱根本不是一回事。

医疗险遵循的是“损失补偿原则”，说白了就是你花多少、我最多补你多少。得先自己掏钱治疗，出院了拿着单据去报销。市面上常见的百万医疗险通常设有1万元左右的免赔额，社保报销完剩下的部分，超过免赔额的才进入报销范围。没花到免赔额标准，一分都报不了。这不是产品坑你，而是这类产品的设计逻辑——用较低的保费覆盖大额医疗风险。

重疾险就不一样了。只要确诊的疾病符合合同约定的标准，或者达到了约定的疾病状态、完成了特定手术，保险公司核实后直接打钱。这笔钱跟实际治疗花了多少没关系，是一次性给付的。你拿去看病、康复、请护工，甚至补贴家用还房贷，保险公司统统不管。

所以你看，同样是生病住院，医疗险回血慢但解决的是医疗费用问题，重疾险到账快但解决的是收入中断和生活继续的问题。两者功能不同，不是非此即彼的关系，而是互为补充。

想搞清楚自己买的医疗险具体怎么报销，可以参考水滴保保险攻略。