很多人买医疗险时，看到“600万保额”“1000万保额”就觉得很安心，觉得数字越大越靠谱。

其实，这事儿得反过来想。

医疗险和重疾险不一样。重疾险是给付型，买50万赔50万，钱怎么花随你；但医疗险是报销型，花多少报多少，最高不能超过保额，也不能超过实际花费。

这就意味着，哪怕你买了1000万保额的医疗险，如果治病只花了30万，保险公司也只给你报30万。剩下的970万额度，基本就是摆设。

我寻思了一下，咱们普通人看病，真能花出几百万吗？

根据目前的医疗水平，即便是白血病、癌症这种大家谈之色变的重疾，常规治疗费用通常在20万到100万之间。除非是极个别需要长期维持治疗或者使用极其昂贵的进口新药的情况，否则很难突破300万这个天花板。

市面上那些动不动就标榜“600万”“1000万”保额的產品，更多是一种营销手段。对于绝大多数家庭来说，100万到400万的年度报销额度，已经足够覆盖国内三甲医院的重症治疗开销了。

而且，保额也不是白给的。

虽然百万医疗险本身不贵，一年几百块，但如果为了追求所谓的“超高保额”去选一些责任复杂、保费偏高的中高端医疗产品，那压力就上来了。预算有限的情况下，把钱花在刀刃上更重要。

与其纠结保额是400万还是600万，不如多看看这几个实在的点：

看续保条件。医疗险大多是交一年保一年，能不能保证续保20年，或者续保时是否审核健康状况，这比保额数字重要得多。毕竟年纪大了身体变差，那时候还能不能买得到才是关键。

看保障范围。外购药报不报？质子重离子治不治？特效药有没有目录限制？这些直接决定了你能不能用到好药。

看免赔额。大多数百万医疗险有1万免赔额，小病小痛用不上，主要防大病。如果你想要连感冒发烧住院都能报，那就得找0免赔的产品，当然保费也会相应高一些。

我们水滴保在整理保险攻略时也发现，很多用户容易陷入“数字焦虑”。其实保险配置是个系统工程，医疗险负责解决看病贵的难题，重疾险负责弥补收入损失，意外险负责突发风险。

把医疗险的保额控制在合理区间，省下的预算去配齐其他险种，这样的保障网才更结实。别被广告里的大数字迷了眼，适合自己的，才是最好的。