给孩子买保险，大家最头疼的往往不是大病，而是那些三天两头的小病小灾。感冒发烧跑门诊、不小心摔个跟头或者被猫抓了一下，这些情况去医院虽然花不了几千上万，但次数多了也是一笔不小的开销。

很多家长会问，有没有一种保险能把这些零碎的门诊费也管起来？

市面上确实有一些专门针对少儿的门急诊医疗险。这类产品的设计思路就是“高频低损”，也就是理赔门槛低，但单次赔付额度也有限。比如，因为感冒发烧去看门诊，可能每天会有几百块的报销上限，并且要扣除一定的免赔额；但如果是被猫抓狗咬或者摔倒划伤这种意外导致的门诊治疗，很多产品能做到0免赔直接报销。

除了看病报销，有些产品还会额外赠送一些很实用的责任。像孩子调皮磕碰导致的美容缝合、牙齿修复，甚至是因为孩子闯祸弄坏了别人东西的监护人责任，都在保障范围内。这对家里有“神兽”的家长来说，确实能省不少心。

不过，在考虑这类保险时，有几个点得心里有数。它是短期险，通常保一年，续保的时候可能需要重新审核健康状况，如果这一年里孩子生病理赔过，第二年能不能接着买是个变数。要注意等待期，疾病门诊和住院通常有30到90天不等的等待期，刚买完就去看病是报不了的。报销比例往往和是否使用社保结算挂钩，没用社保的话，报销比例可能会打折扣。

所以，如果你家孩子体质比较弱，经常跑医院，或者特别活泼好动，配置一份这样的门急诊险作为补充是不错的想法。但如果只是偶尔生个小病，或许把预算集中在保额更高、保障更稳定的百万医疗险或重疾险上，性价比会更高一些。具体怎么搭配合适，也可以去水滴保保险攻略看看更多的配置思路。