很多人觉得重疾险是“救命钱”，真到了要用的时候才发现，当初买的时候没太在意健康告知，结果理赔卡住了。

咱们水滴保经常遇到用户问：我有高血压/糖尿病/抑郁症，还能不能买？

先说个最硬的底线：先天性疾病。

像严重先天性心脏病这类出生时就有的毛病，绝大多数成人重疾险是不赔的。这倒不是保险公司故意刁难，而是从精算角度看，这属于“已知风险”。不过也别一棍子打死，现在市面上有些专门的少儿重疾险，对法洛四联症等几种严重的先天性疾病是有额外保障的，具体还得看条款怎么写的。

再说说大家最关心的慢性病，比如高血压和糖尿病。

这两个病确实挺麻烦，但也不是完全没机会。如果是1级高血压，血压控制得稳，没有并发症，很多产品还是能正常买的。但如果已经到了2级甚至3级，或者伴有蛋白尿、眼底病变这些并发症，那大概率会被拒保或者把心脑血管相关的责任给除外了。

糖尿病更严一些。确诊了糖尿病，尤其是需要长期服药或打胰岛素的，买常规重疾险非常难。我寻思了一下，要是实在买不了重疾险，看看防癌险或者当地的惠民保也是个退路，毕竟能保一点是一点。

还有一个容易被忽视的群体：精神类疾病患者。

抑郁症、焦虑症现在挺普遍的，但在保险核保眼里，这属于“高风险”。大部分重疾险的健康告知都会直接问有没有精神类疾病史。如果正在服药治疗，或者有住院记录，基本就是拒保。如果是轻度抑郁，已经治愈满两年，停药且没有复发，有些宽松的产品可能会给个机会，但也可能是加费或者除外。

说白了，买保险就是个“诚实游戏”。健康告知问什么答什么，别抱侥幸心理去隐瞒。你要是拿不准自己的情况，可以去水滴保保险服务找专业顾问问问，或者在投保前多对比几家公司的智能核保结论。毕竟，能买进去且能赔到的保险，才是好保险。