很多人觉得有医保就够了，再加一份百万医疗险，看病基本不花钱。事情真的这么简单吗？

去年有个朋友确诊了甲状腺癌，手术加后期康复花了差不多8万。医保报销了4万多，自己掏了3万多。这3万多，百万医疗险基本cover了。但问题来了——他术后半年没法工作，这期间收入中断了。房贷要还，孩子要养，日常开支照旧。重疾险的理赔金这时候就派上了用场。

这就是两种保险的根本区别。百万医疗险是报销型的，花多少报多少，解决的是医疗费用问题；重疾险是给付型的，确诊合同约定的疾病就直接赔一笔钱，怎么用自己决定，解决的是收入损失和康复期的生活问题。百万医疗险主要覆盖住院产生的各项费用，包括手术费、药品费、床位费等，花费必须在合同约定范围内才能报销。重疾险则专注于重大疾病保障，像癌症、心脏病、脑中风这类，一旦确诊合同约定的疾病，不管实际治疗花多少钱，直接按保额赔付。

听起来好像差不多？但实际体验差很多。百万医疗险通常有免赔额，也就是自费超过一定金额才能报销，而且是一年期的短期产品，续保存在不确定性。重疾险保费相对高一些，但保障期限更长，一旦投保，保障多久、白交多少保费都写在合同里，心里有底。

所以配置保险时，两种都要考虑。百万医疗险用来兜底大额医疗支出，重疾险用来保护收入来源和家庭经济安全。想了解更多保险配置思路，可以参考水滴保保险攻略。