增额终身寿险这几年热度挺高，很多人一听到“3%复利递增”就开始算账——本金翻倍要多少年？等等，先别急，这里有个特别容易踩的坑。

有效保险金额按3%复利增长，这说的是保障额度每年在基本保额基础上递增3%。但是！有效保险金额≠现金价值。

这俩到底啥区别？打个比方你就懂了。有效保额更像是保险给你的一个“承诺数字”，会按合同约定的比例稳稳往上走；而现金价值是你退保或者中途用钱时能从保险公司拿到的真金白银，它的增长速度受好多因素影响——被保险人年龄、交费方式、保险期限等等。简单说，保额涨得快不代表你账户里的钱也涨得一样快。

还有件事得提醒一下，财信人寿传家保2023终身寿险已于2024年4月12日停止销售。如果你在哪里看到有人推荐这款产品，直接绕道吧。至于目前在售的增额终身寿险或分红型产品，有效保额的增长率普遍比当年那批产品低，基本在2.5%甚至更低。

所以啊，买之前一定要把合同条款看仔细了，搞清楚自己到底在关心保额还是现金价值。有不明白的地方，咨询专业人士总没错。