养孩子这几年，钱包瘦得最快的那段时间，往往不是玩具衣服——而是去医院。动辄几千上万的医疗费，普通家庭真的扛不住。很多家长开始琢磨：要不要给孩子买份少儿重疾险？市面上的产品挑花眼，看完条款更是头大。
其实挑少儿重疾险，核心就是看几项关键保障有没有到位。
少儿特定疾病和罕见病这块儿，得重点留意。孩子阶段高发的重疾就那么集中几种，如果产品能针对这些病额外多赔一笔钱，比如少儿特疾额外赔100%甚至更多，罕见病赔得更多，那这笔钱就能真正帮上大忙——不只是覆盖医疗费，甚至能补偿家长陪护的收入损失。这项责任最好是不限发病年龄的，保障期内一直有效更好。
再说重疾额外赔付。买50万保额，如果在前10年或前30年得了重疾，能多赔一大截，相当于多拿三四十万。对于孩子生病、家长请假甚至辞职照顾的家庭来说，这钱来得正是时候。
孩子人生路还长，万一不幸得了重疾，以后还能不能再有保障？这时候就要看看产品有没有重疾多次赔付。第一次重疾之后，还能有第二次、第三次保障，而且最好是不分组的那种，限制少、理赔概率更高。
有个细节经常被忽略——重疾赔完之后，轻症和中症还能不能再赔一次。大多数产品重疾理赔完合同就终止了，轻症、中症的保障全没了。如果有一款产品能补上这个缺口，对家长来说压力会小很多。
说到底，预算紧就先保30年，把孩子成年前的保障做足；手头宽裕再考虑保久一点甚至终身。保障责任也是，保费高的不一定全适合你，保费低的也可能缺胳膊少腿——看清楚条款，比什么都重要。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。