最近有朋友问，听说有些重疾险对35岁以上的人“变严格”了，必须得加上身故责任才能买，这是真的吗？

这事儿确实存在。像之前市面上比较火的达尔文5号荣耀版，就发过通知，针对35周岁以上的人群，不再提供不含身故责任的投保计划。简单说，就是如果你过了35岁还想买这款产品，身故保障就成了“必选项”，没法再像年轻人那样只选纯重疾保障了。

为什么保险公司要这么改？其实也不难理解。年龄越大，发生风险的概率相对越高，保险公司为了控制整体赔付风险，会在产品设计上做一些调整。对咱们消费者来说，最直观的感受就是：保费变贵了。

毕竟，加上了身故责任，意味着保险公司不仅要管大病，还得管身后事，承担的责任更重，价格自然水涨船高。这就让很多原本想花小钱办大事、只想要个大病保障的朋友有点纠结。

那遇到这种情况该怎么办？我寻思了一下，大概有这么几个思路。

如果预算还算充足，且家里你是主要经济支柱，加上身故责任其实也没坏处。万一不幸身故，赔下来的钱能留给家人，算是留爱不留债。这时候多花的保费，就当是顺便买了份寿险。

但如果预算本来就紧巴巴的，非要硬上含身故的重疾险，可能会导致保额做不高。要知道，买重疾险核心是为了弥补生病期间的收入损失和康复费用，保额不够才是最大的风险。这时候不妨换个打法：买不含身故的消费型重疾险，把省下来的钱单独配一份定期寿险。这样搭配下来，往往能用更低的总保费，拿到更高的重疾保额和足够的身故保障。

具体怎么搭配更划算，或者想了解不同险种到底该怎么选，可以去水滴保保险攻略看看，里面有很多实用的配置思路。当然，每个人的家庭结构、负债情况和健康状态都不一样，最终决定前，还是建议多对比几款产品，或者找专业顾问聊聊，别急着下单。

保险这东西，没有绝对的“最好”，只有最适合你当下情况的。