大家买百万医疗险，最在意的往往是那几百万的住院保额。但有时候我们去医院，可能只是挂个急诊，或者在线问诊开点药，这些费用往往达不到一万块的免赔额，只能自掏腰包。
其实市面上有些百万医疗险已经升级了，把门急诊责任也加了进去。这就意味着，除了住院大病，平时的一些小病小痛也能有机会报销。这种产品通常对年龄比较友好，比如最高能支持到65岁甚至更高年龄投保，给家里长辈配置起来也方便些。
还有一个挺有意思的设计是“免赔额递减”。简单说，如果你这一年没理赔，或者符合某些健康要求，下一年的免赔额就能降低，比如每年减2000元，最低能降到0元。这相当于降低了理赔的门槛，让那些没生大病但医疗支出也不少的人也能享受到保障。当然，一旦发生过理赔，免赔额通常就会恢复原状。
不过要注意，这类产品的续保条件得看清楚。虽然很多产品宣传“续保无需审核”，但这通常指的是不因个人健康状况变化或历史理赔而拒绝续保，并不代表产品不会停售。如果产品停售了，可能就没办法继续买了。所以，选择时不仅要看保障全不全，比如是否包含质子重离子、抗癌特药等，还得看它的稳定性。
另外，像在线问诊药品费这种责任，往往有年龄限制，比如只保6-65岁的人群。罕见病的定义也得以国家发布的目录为准。总的来说，如果你希望保障更全面，不想因为小病花钱而心疼，这类扩展了门急诊责任的百万医疗险确实是个不错的选择。想了解怎么挑适合自己的医疗险，可以看看水滴保保险攻略，里面有不少实用的建议。