先别急着给孩子买商业保险。

我见过太多家长，孩子一出生就开始研究各种重疾险、医疗险，结果连最基础的那个还没办。你猜怎么着——国家早就给你准备好了一份保障，叫少儿医保，出生90天内参保，出生之日起的费用都能报销。

问题来了：既然有医保托底，商业险是不是就不用买了？

这么说吧，医保像一件基础款外套，刮风下雨能挡一挡，但真遇上寒冬腊月，还得加件羽绒服。儿童肿瘤在医学上有确切数据支撑——《国家儿童肿瘤监测年报》显示，2019-2020年儿童肿瘤平均发病率大概是125.72/百万。这个数字听起来不高，对吧？但对单个家庭来说，那就是百分之百的概率事件，而且往往意味着漫长的治疗周期和超出医保报销范围的自费支出。

所以回到开头那个问题：有没有必要给宝宝买健康类保险？有。但优先级得排对——先把少儿医保办妥，再根据家庭经济情况，考虑是否用商业险把保障层叠起来。重疾险、医疗险各有各的用处，不是越贵越好，也不是买得越多越安心，关键是看清自己家的风险敞口在哪里。

想进一步了解新生儿投保的基本思路，可以参考水滴保保险攻略。