三十岁出头那会儿，身边朋友开始聊保险。我当时的想法很简单——反正还年轻，以后再说。

结果呢，一次体检报告让我彻底睡不着。还好最后只是虚惊一场，但从那以后我开始认真想这个问题：万一哪天真遇到大事，我的钱包撑得住吗？

重疾险保到70岁还是保终身，这个选择困扰过很多人。说白了，保障时间不一样，钱包压力也完全不在一个量级。保终身的保费通常明显更高，因为它要陪你走完一辈子；保到70岁呢，属于定期保障，到期就结束，之后再想投保，费用和门槛都可能上去。

那该怎么选？说实话，没有标准答案，完全看你在焦虑什么。

我见过两类人特别典型：一类是“保额优先派”。他们手头不宽裕，但清醒地知道，买保险就是买保额，万一真出事，十万八万的根本不够用。于是果断选定期，把保额做高，哪怕只是保障到六十多岁，先让自己安心。另一类是“确定性优先派”。他们宁可少买点保额，也要确保这辈子不管什么时候都有个兜底。这种心理很正常，尤其是家里有遗传病史或者体质一直不太好的朋友。

你看，两种选择背后其实是不同的焦虑来源。搞清楚自己最怕什么，比盲目比较产品参数重要得多。

我的建议是，如果现在预算确实紧，先选定期，把保额做足。等收入上来了，再考虑加一份终身保障逐步补齐。保险这东西，本来就是动态配置的过程，不是一次性就能解决所有问题的。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。