到了55岁这个年纪，很多人开始盘算退休后的日子。手里有点积蓄，想给自己添份保障，这时候最容易纠结：社保还来得及交吗？还是直接买商业保险更划算？
咱们先说社保。很多人觉得55岁再交社保，离60岁退休就差5年，肯定凑不够15年的最低门槛，干脆放弃。这其实是个误区。
如果是职工养老保险，虽然不能一次性补齐剩下的年限（除非是2011年7月之前参保的特殊情况），但政策允许你“延长缴费”。也就是说，你可以继续按月交，直到满15年为止。虽然这意味着你可能要交到60岁甚至更晚才能领钱，但这笔钱是跟着社会平均工资涨的，抗通胀能力比较强。
如果是城乡居民养老保险，很多地区对临近60岁的人群是有补缴政策的。具体能不能补、能补多少，得看你户籍所在地的规定。有些地方允许在60岁时一次性补足15年，这样下个月就能开始领养老金。所以，别急着说社保没戏，先去当地社保局或者通过水滴保保险攻略查查本地政策，说不定有惊喜。
那商业养老保险呢？它最大的好处是灵活。不用看户籍，也不用担心缴费年限断档。55岁投保，可以选择趸交（一次交清）或者3年、5年短缴，等到约定年龄（比如60岁或65岁）开始按月或按年领钱。
不过，55岁买商业养老险也有两个现实问题。一是保费相对贵，毕竟留给保险公司运作的时间短了；二是健康告知。虽然养老年金险的健康要求比重疾险宽松，但如果已经有高血压、糖尿病等慢性病，还是要如实告知，不然以后理赔会有麻烦。
我寻思了一下，这事儿没那么绝对。如果你之前已经交了几年社保，哪怕只有三五年，也建议继续交下去，因为基础养老金那块是国家兜底的。在此基础上，如果手头宽裕，再配置一份商业养老险作为补充，这样退休后既有稳定的社保打底，又有商业险带来的额外现金流，日子会从容很多。
千万别听信那种“社保不划算，全买商业险”的说法。社保是基础，商业险是锦上添花。具体怎么搭配，还得看你现在的身体状况、家庭负担以及手里的流动资金。实在拿不准，可以去水滴保官网首页看看不同产品的条款对比，或者咨询一下专业的保险顾问，别自己闷头做决定。