很多人一听到“恶性肿瘤”这四个字，就觉得保险的大门彻底关上了。其实没那么绝对，虽然常规的重疾险和百万医疗险确实很难通过核保，但并不代表我们就只能“裸奔”。
我寻思了一下，大家最担心的其实是两件事：一是怕以后再出点别的意外没人管，二是怕癌症复发或者治疗费用把家底掏空。
针对这两种担心，还是有路可走的。
比如意外险，这东西通常不怎么问健康情况，只要你能正常生活工作，一般都能买。万一哪天摔了碰了，或者遇到交通事故，它还是能派上用场的。这算是给生活留个基本的底线。
再说说医疗险。常规的百万医疗险肯定是指望不上了，但各地的“惠民保”是个不错的选择。这种保险由政府指导，保险公司承保，最大的特点就是门槛低，很多不限年龄、不限职业，甚至带病也能投。不过得注意，惠民保对既往症（也就是你确诊的这个癌症）的报销比例可能会打折，或者干脆不赔既往症产生的费用，但它能保其他新发生的疾病，这点很关键。
另外，市面上还有一些专门的“防癌医疗险”或“癌症复发险”。这些产品就是专门为已经患癌的人群设计的，虽然保费可能比普通医疗险贵一点，保障范围也窄一些（只保癌症相关），但至少能把最核心的风险覆盖住。
我们水滴保在保险服务中也会接触到很多类似情况的咨询。我想提醒的是，投保时一定要如实进行健康告知。别想着隐瞒病史，否则将来理赔时麻烦更大。保险公司会根据你的具体病情、治疗情况和康复时间来评估，有的可能直接拒保，有的可能除外承保，还有的可能正常承保，这都是常态。
别因为生病了就觉得被世界抛弃了，合理的保障规划依然能为自己和家人撑起一把伞。如果不确定自己适合哪种，也可以去水滴保官网首页看看有没有适合的产品，或者多对比几家，心里更有底。