很多人买增额终身寿险，就是冲着"灵活"两个字去的。业务员跟你说"需要用钱随时取"，这话听着心动吧？但等你真的急用钱去退保，才发现——前几年现金价值还没你交的保费多，亏了好几万。这种亏，吃过一次就记住了。
减保，这个词你必须搞懂。它不是直接从账户里取钱，而是通过部分退保把现金价值拿出来。大多数产品合同里都有每年提取上限，不是想取多少就取多少。更重要的是，你取出来的不是保费，是现金价值。
还有一个坑——收益率。朋友圈刷到的"3.5%复利增值"，其实指的是保额增长率，不是你账户的实际收益。实际收益要看现金价值增长曲线，有的产品前期增速远低于宣传数字。建议拿保单上的现金价值表自己算算，或者找专业人士帮你算irr，心里才有底。
所以，增额终身寿险更适合这样的人群：有一笔钱5年以上不用，能接受流动性受限，看重稳健增值而非高收益。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。