先问自己一个问题：万一得了大病，你家的钱够撑多久？

这不是在吓你。先说治疗费。癌症这类大病的治疗，花个二十多万到几十万甚至更高都有可能——根据大湾区那边的健康保障调研，重大疾病的治疗和康复费用加起来，高的能到百万级别。当然了，具体数字因病而异，这是行业估算，别当成精确公式套。

然后是康复。手术做完、出院回家，不代表就完事了。药要继续吃，护理要跟上，营养要跟上。康复期拖得长的，三五年都有可能。这段时间，不产生收入，但支出照旧。

说到这儿，我想很多人会有个疑惑：如果我两三年没法正常工作，家庭开销怎么办？房贷要不要还？孩子要不要上学？日常生活还要不要继续？

这些问题不是假设，是真实存在的风险。行业内才有了保额要覆盖3到5年年收入的说法——目的就是在你无法工作的时候，这笔钱能顶上，撑过康复期。这不是硬性规定，是综合了大多数人康复周期和家庭支出的经验参考。

但话说回来，具体到每个人，数字还真不一样。有的人家里房贷压力大，有的人已经买了医疗险能报销一部分治疗费，这些都要算进去。想知道自己到底要多少保额，得把自己的情况摆出来，一项项理清楚。

水滴保的保险攻略里有一些思路和工具，帮你把这些数字捋顺。重疾险不是为了增加负担，是为了转移风险。买之前多看、多想，找到适合自己的方案，比啥都强。