前几天看到一则新闻，说某互联网大厂员工猝死，老婆怀二胎还得还房贷。这事儿评论区吵翻了，有人说公司补偿到位就行，有人说再多家属也撑不住。我就一个感受——这事儿没法赌，赌输了代价太大了。
所以今天不聊别的，就聊聊万一人不在了，家里到底得留多少钱才够用。
很多人买定寿上来就问“50万够不够”，这问题本身就问偏了。保额这事儿，它不是超市买酱油——没有统一规格，得看你家欠多少、还要花多少。
业内有个通用的算法，叫“责任覆盖法”，你拿张纸自己就能算：先算算家里还有多少负债没还完。房贷、车贷，有多少写多少，这些都是硬支出赖不掉的。
接着看看未来5到10年家里还得花多少钱。生活费、孩子读书报班的费用、老人看病的钱——按当地中等水平估算，别太乐观也别故意往低了压。
然后再把家里现有的“活钱”减掉。存款、理财、能快速变现的资产，能抵多少抵多少。这么一算下来，缺口有多大，就补多大。听起来有点麻烦？其实就是一道减法题。
有人可能要说了，我家在小城市，房贷也没多少，50万是不是就够了？这么说吧，如果你家真的没负债、没孩子、没老人要养，50万可能确实够了。但凡沾上一条，我劝你再多想想——这笔钱要是不够了，家人可没地方找补。
反过来，一线城市背着几百万房贷、还有孩子要读书的家庭，50万真的就是毛毛雨。这种情况下，100万只能算起步，要是手头预算宽裕，往高了买也没毛病。毕竟保额越高，真出事儿了家人才能真正安心。
所以你看，定寿保额这事儿，核心不是“别人买多少”，而是“你家差多少”。与其盯着那个数字纠结，不如自己动笔算算。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。