在后台收到一条留言，问得挺实在：“我在北京交社保，交满15年退休后每个月到底能拿多少钱？”
说实话，这个问题没有标准答案——每个城市工资水平不一样，每个人缴费基数不一样，最后算出来的数字差个几百上千块太正常了。但我们可以拿一个具体例子把计算逻辑拆开来看，至少心里有个底。
就拿北京市2015年的数据举例吧。 那一年北京所有在岗职工月平均工资是7086元，假设你一直按这个平均工资的60%作为缴费基数，交了15年。
退休金分两块：基础养老金和个人账户养老金。
基础养老金部分是这样算的——用公式表示就是（社平工资+你的指数化缴费工资）÷2×缴费年限×1%。代入刚才的数字：(7086+7086×0.6)÷2×15%=850.32元。
个人账户养老金呢，就是你这些年自己交的那部分钱，加上利息，除以一个计发月数。60岁退休对应的计发月数是139个月（这是国家统一规定的，跟你什么时候办退休、当地平均寿命没关系）。按这个例子算下来，个人账户养老金约343.42元。
两部分加在一起，第一个月养老金大约是1193.74元。
等等，这里有个容易被忽略的点。 社平工资每年都会涨，你缴费那15年用的可能是几千块的基数，但退休那年北京的社平工资早就不是7086了。所以这个1193元只是用2015年数据演示的参考值——实际领到手的钱，大概率会比这个数高不少。
另外还要说清楚一件事：养老金是终身领取的。只要人还在，每个月定时发钱，不存在“只能领20年”这种说法。个人账户里的钱发完了，统筹基金还会继续发。活到80岁领到80岁，活到90岁领到90岁。
想自己动手算一算的话，可以参考水滴保保险攻略，里面有各地社保缴费基数和计算方式的更新信息。
