很多人以为社保缴满15年，养老金就是一道算术题。其实不是。
你到手的养老金分好几块——基础养老金、个人账户养老金，运气好的话还有过渡性养老金。1998年7月之前参加工作的人，后面这项才有。
基础养老金怎么算？大概是这样：（北京市上年度全口径城镇单位就业人员月平均工资或养老金计发基数 + 你本人的指数化月平均缴费工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%。
个人账户养老金呢，就是你养老保险账户里存的钱除以一个“计发月数”。这个月数跟退休年龄挂钩——50岁退休按195个月算，55岁按170个月，60岁退休按139个月。
公式摆在这儿，明白了吗？我猜大多数人看完还是懵的。
问题出在哪呢？出在你不知道“本人指数化月平均缴费工资”这玩意儿怎么来的——它跟你这些年缴费基数的高低直接相关。有的人按最低基数缴，有的人按实际工资缴，差了十万八千里。还有社平工资年年涨，你算的时候用哪一年的数字？
所以啊，别再问“交满15年能拿多少”了。这问题就没有标准答案。你缴费多、缴费久、工资高，退休时社平工资也高，那自然拿得多。反之亦然。
有一点需要提醒：计发月数这个标准是国家定的，60岁退休对应139个月。但听说政策在研究调整，以后万一延迟退休落地，这个月数可能还会变。所以别把现在的数字当成永久不变的。
想大概估算一下自己未来的养老金，可以参考水滴保保险攻略里的相关介绍，或者直接咨询当地社保部门。