很多人交着交着城乡居民养老保险，突然觉得压力大或者想换个方式存钱，就琢磨着能不能把之前交的钱退出来。这事儿吧，真不是想退就能退的。
国家设立这个制度的初衷是保障大家老有所养，所以原则上个人账户里的钱是锁定的，不到法定领取年龄或者不符合特定条件，没法提前支取。这就好比一个强制储蓄罐，钥匙不在你手里，而在规则手里。
不过，规则也留了几个“出口”。如果你遇到了下面这几种情况，是可以申请退保（准确说是终止养老保险关系并退还个人账户储存额）的：
一种是参保人不幸去世。这时候家属可以凭死亡证明等材料，把个人账户里剩下的钱连本带息领出来。
另一种是参保人出国定居，并且改变了国籍或者获得了永久居留权。既然以后不在国内养老了，那这部分钱也可以申请退回。
还有一种比较常见的是重复参保。比如你在老家交了居民养老，又在工作的城市交了职工养老，或者在两个地方都交了居民养老。这种重复的部分，是可以申请退掉其中一份的。
最后一种情况有点无奈，就是到了法定退休年龄（通常是60周岁），但累计缴费年限不满15年。如果你既不想继续缴满15年，也不想转入其他类型的养老保险，那就可以申请终止关系，把个人账户里的钱退回来。但这其实挺亏的，因为只退个人交的那部分，政府补贴和统筹部分的钱是拿不回来的。
至于大家关心的到账时间，原文说一般15天左右，有的当天就到。这个确实得看各地社保经办机构的效率以及银行处理速度。有些地区信息化程度高，审核快，可能几天就到账；有些地方可能需要人工复核，周期就会长一些。而且退款方式也不一样，有的是直接打到你的银行卡，有的还得让你拿着凭证去指定窗口或银行领现金。
如果想办退保，记得带上身份证、社保卡、养老手册（如果有的话）以及对应的证明材料（如死亡证明、出国定居证明、重复参保证明等），去参保地的社保经办机构柜台办理。具体需要哪些材料，建议去之前先打当地12333社保热线问清楚，免得白跑一趟。
说实话，除非万不得已，真不建议轻易退保。养老保险毕竟是国家给的兜底保障，退了容易，再想捡起来或者找到同等性价比的保障，可就没那么简单了。如果你对未来的养老规划有疑问，或者想了解商业养老保险作为补充是否合适，也可以来水滴保保险攻略看看相关的科普内容，多了解一点总没坏处。