很多人一听到“癌症”两个字，就觉得跟保险彻底无缘了。其实真没那么绝对。
虽然常规的百万医疗险、重疾险确实很难通过健康告知，但市面上还是有几类产品是专门为这种“非标体”或者健康状况不太理想的人群准备的。我们水滴保在咨询中也经常遇到这类情况，今天就聊聊那些真正能落地、能买到的保障。
最容易被忽略的其实是各地的惠民保。这东西门槛极低，基本上只要有当地医保就能买，不管你是刚确诊还是康复多年，也不管年龄多大。最关键的是，很多城市的惠民保对既往症（也就是投保前已经得的病）是允许赔付的，只不过报销比例可能会比健康人群低一些，比如健康人群报80%，既往症人群报40%-60%不等。具体得看你所在城市的政策，但好歹是个兜底的希望，一年也就百来块钱，性价比确实高。
如果担心癌症复发或者转移，可以看看专门的癌症复发险。这类产品不是什么都保，它只保你原来那个癌症的复发、转移或者持续治疗产生的费用。有些产品甚至不需要健康告知，或者告知非常宽松，只要符合特定的病理分期就能投。不过要注意，这类保险通常只保特定的几十种高发癌症，像肺癌、乳腺癌、甲状腺癌这些比较多见，如果是比较罕见的癌种，可能就得仔细翻翻条款看有没有在列表里了。
另外，意外险也是个不错的选择。毕竟癌症属于疾病，而意外险保的是外来的、突发的、非本意的意外事故。大多数意外险的健康告知都非常宽松，甚至没有健康告知，癌症患者通常也能正常购买。虽然它不报销癌症治疗费，但万一平时磕磕碰碰、摔伤骨折，它能派上用场，而且价格很便宜。
至于那种号称“免健康告知”的百万医疗险，大家得留个心眼。这类产品通常会把“重大既往症”列为免责条款，也就是说，因为癌症产生的治疗费它是不赔的，但它可能会赔付其他新发的疾病。如果你身体除了癌症还有其他隐患，或者担心未来得别的病，这种产品可以作为补充，但千万别指望它能报销癌症本身的费用。
最后想说，买保险这事儿，尤其是带病投保，最怕的就是信息不对称。不要听信别人说“都能买”，一定要自己看清楚健康告知和免责条款。如果拿不准，可以去水滴保保险攻略看看更详细的险种介绍，或者找专业人士帮忙把把关。毕竟，每一分钱都要花在刀刃上。