很多人觉得有了百万医疗险，是不是就不用买意外险了？毕竟百万医疗险连意外导致的住院都能报。

这想法挺正常，但真遇到事儿了，你会发现这两者其实是“搭档”关系，而不是“二选一”。

咱们先看看百万医疗险。它确实强大，不管是生病还是意外受伤，只要住院产生的合理费用，扣除社保报销和免赔额（通常是一万块）后，剩下的基本都能报。但它有个门槛，就是那一万块的免赔额。如果只是平时磕磕碰碰、猫抓狗咬去门诊处理一下，花个几百上千块，根本够不着百万医疗险的起付线，这时候它就派不上用场了。

这时候意外险的作用就出来了。普通的综合意外险里，通常都包含意外医疗责任。像刚才说的摔伤、烫伤、被宠物抓伤这些小额医疗费用，意外险就能直接报销，而且很多产品是0免赔或者免赔额很低。更重要的是，意外险还保身故和伤残。万一不幸发生严重意外导致残疾，百万医疗险只管治病花钱，而意外险会根据伤残等级直接赔一笔钱，这笔钱可以用来弥补收入损失或者后续的康复费用。

所以你看，百万医疗险像是个“大管家”，负责兜底那些动辄几万、几十万的大额医疗支出；而意外险更像是个“贴身保镖”，既管小伤小病的医疗费，又管重大意外带来的身体损伤补偿。

这两个险种加起来，一年的保费也就几百块钱，性价比非常高。我们水滴保在给用户做方案时，通常都会建议把这两个基础险种配齐。如果你还在纠结怎么搭配，可以去水滴保保险攻略看看具体的配置思路，或者直接在水滴保官网首页筛选适合你的产品。毕竟，保障这东西，多一层防护，心里就多一份踏实。