很多人想买重疾险，但一看到健康告知里那一长串问题就头大：结节、高血压、住院记录……稍微有点小毛病就怕被拒保。这时候，市面上那些号称“不需要健康告知”的重疾险就显得特别有吸引力。
这种产品到底能不能买？
能买，但得把背后的门道看清楚。我们水滴保在协助用户挑选产品时，经常遇到这种情况。这类免健告的重疾险，通常是短期的一年期产品。因为保障时间短，保险公司承担的风险相对可控，所以把投保门槛降得很低，甚至完全省略了健康问询环节。像之前市场上出现过的某些特定版本的简易投保版重疾险，就是典型的代表。
不过，天下没有免费的午餐，投保宽松往往意味着其他方面的限制。
最明显的一点是续保问题。这类产品大多不保证续保。也就是说，今年你买了，明年想接着买，保险公司可能会因为产品停售、你年龄超限或者整体赔付率过高而拒绝你继续投保。一旦中间断保，再想重新配置长期重疾险，身体条件可能已经不允许了。
另外，理赔条件也可能更严格。虽然买的时候不问健康，但真出险了，保险公司会拿着条款仔细核对。有些产品会对既往症免责，或者对某些特定疾病的定义卡得非常死。比如，投保前已经存在的疾病症状，哪怕当时没确诊，后续发展成重疾也可能赔不了。
还有一点要提醒，所有正规在售的保险产品，都必须经过国家金融监督管理总局（原银保监会）备案。所以，只要是正规渠道销售的产品，合规性上一般没问题，不用担心是“野鸡”产品。但合规不代表适合你。
如果你身体健康，或者只有轻微异常能通过普通重疾险的智能核保，建议还是优先考虑长期的、保证续保或者保障期限更长的产品。毕竟重疾险是用来兜底人生大风险的，稳定性比一时的投保便利更重要。
如果确实因为身体状况买不了常规重疾险，这类免健告产品可以作为一个临时的“补丁”，先配上一点基础保障。但在买之前，一定要去水滴保保险攻略里多看看条款解读，或者直接咨询我们的专业顾问，把免责条款和理赔要求问清楚。别等到真要用钱的时候，才发现这也不赔那也不赔，那就尴尬了。