老李今年58岁，最近一直在发愁。他从40岁开始交社保，断断续续交了十几年，眼看还有两年就到退休年龄了，一算才发现——缴费年限还差三年多。这下麻烦了，钱也没存够，年限也不够，养老怎么办？

这种焦虑很多临近退休的人都经历过。别慌，虽然一次性补缴的政策现在收紧了，但还有三条路可以走。

延长缴费

最直接的办法是继续按月缴纳职工养老保险，直到累计满15年为止。根据《社会保险法》，达到法定退休年龄但缴费不足的，可以申请在待遇领取地延长缴费。有一个细节需要注意——2011年7月前已经参保的人，如果延长缴费5年后仍不足15年，可能还有一次性补缴的机会。但这是特殊历史政策，不是人人都有。

弹性延迟退休

如果身体还行、和单位协商好，可以推迟退休继续工作。按最新政策，延迟时间最长不超过3年，这期间单位和个人都要继续缴纳社保。

转城乡居民养老保险

如果觉得职工养老保险压力大，可以转回老家参加居民养老，按居民养老规定享受待遇。门槛低，但待遇水平也会低一些。

这三条路各有权衡。延长缴费最稳妥但要多交几年钱，延迟退休适合身体好且有工作意愿的人，居民养老门槛低但保障也相对有限。

如果三条路都不适合——还有最后一个选项。申请终止社保关系，提取个人账户储存额。但这样做以后就没有养老金了，除非万不得已一般不推荐。

不管选哪条路，最重要的是先弄清楚当地的具体政策。每个地方执行标准不一样，建议直接打12333或去社保中心咨询。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。