高血压患者想买份医疗险，投保第一步就被健康告知卡住了。

这种事太常见了。普通百万医疗险投保时都要填写健康问卷，既往病史、慢性病全得交代清楚，保险公司审核完才决定要不要承保。高血压、糖尿病、癌症病史……这些人群往往面临拒保或除外责任。

但，事情不是完全没有转机。有一类医疗险产品在投保时不要求填写健康问卷，不审核健康状况——这就是免健康告知的百万医疗险。它和传统百万医疗险的核心差异就在这里：后者把健康审核当作准入门槛，前者直接把这个门槛拆掉了。

这类产品为高龄人群、慢性病患者、癌症康复者等传统保险难以覆盖的群体提供了获得医疗保障的可能。它更像是一张“入场券”，让健康状况不佳的人也有机会被保障覆盖。

不过，敲黑板——免健康告知≠无限制理赔。

通常情况下，投保前已患的严重既往症，比如恶性肿瘤、肝硬化、肾功能不全这类，是会被免责处理的。也就是说，相关治疗费用不赔。至于一般既往症怎么赔付，不同产品规则不一样，有的正常赔但可能提高免赔额，有的设有赔付上限，具体要看条款怎么写的。

还有一点容易踩坑：一年期医疗险通常不保证续保，市场上多数免健告产品就是这种不保证续保的。长期医疗险才有可能写明“保证续保X年”。所以看到“保证续保”四个字，先去确认产品到底是长期险还是一年期。

说到底，这类产品的价值在于给健康异常人群开了一扇窗。投保的时候多看一眼条款里关于既往症、免责范围的约定，别到时候理赔才发现踩了坑。想继续了解投保思路，可以参考水滴保保险攻略。