很多人纠结增额终身寿险和年金险，觉得都是存钱，到底该选谁？其实它俩的“脾气”完全不一样。
增额终身寿险，主打一个“确定”。你交多少钱，哪一年现金价值是多少，白纸黑字写在合同里。比如30岁存一笔钱，到了60岁账户里有多少，是锁死的。你想用钱了，可以通过减保或者退保把钱取出来，灵活性比较高。但有个问题，钱就那么多，取一点少一点，要是活得特别久，可能八十多岁就把钱领光了，后面就得靠自己。
年金险就不一样了，它更像是一份“工资”。你前期投入，到了约定年龄（比如60岁）开始每年领钱。这笔钱能领多久？取决于你活多久。如果你只领了几年就走了，那肯定不如增额寿划算；但要是你身体硬朗，活到90岁、100岁，那累计领到的钱可能会远远超过当初的本金和增额寿的收益。所以年金险是在赌寿命，也是在对冲“人活着，钱没了”的风险。
从传承角度看，增额寿更方便，可以直接指定受益人，把剩下的钱留给家人。年金险虽然也有身故保障，但核心逻辑还是为了让自己老有所依。
所以别问哪个更好，得看你的目标。如果你希望资金灵活，随时能调动，或者打算中期就把钱拿出来用，增额寿更适合。如果你是担心老了没收入，想要一份雷打不动的终身现金流，那年金险才是你的菜。当然，预算充足的话，两个都配也不是不行，一个管灵活，一个管兜底。
具体怎么搭配，还得结合自己的家庭情况和退休计划来定。如果拿不准主意，也可以去水滴保保险攻略看看更多的配置思路，或者找我们聊聊。