刚添了二宝，家里多了一张嘴，还要还房贷，这日子过得是既幸福又紧巴。这时候想给一家四口重新捋一捋保险，预算卡在人均两千多，确实是个技术活。
很多家长会下意识先给孩子买最好的，觉得孩子小、抵抗力弱。但咱们得换个角度想：谁才是这个家真正的“印钞机”？显然是扛着房贷、赚着工资的大人。如果大人倒下了，孩子的保费谁来交？所以，水滴保保险攻略里也常强调，先大人后小孩，这不是冷血，是理性。
对于三十岁左右的夫妻，正是家庭责任最重的时候。医疗险是基础，不管大病小病住院都能报销，一年几百块就能撬动几百万的额度，性价比极高。重疾险得看保额，预算有限可以先选保到70岁的定期重疾，把保额做足，毕竟真出事了，这笔钱是用来弥补收入损失和康复费用的。另外，定期寿险也别漏下，特别是背着房贷的那位，万一有个三长两短，赔款能帮家人把债还了，日子还能继续。
至于俩孩子，一个三岁一个刚满月，活泼好动但也容易磕碰。少儿医保一定要先上好，这是国家给的福利。商业险方面，意外险管磕碰摔伤，百万医疗险管大额住院花费，重疾险则负责大病后的长期护理。孩子的重疾险很便宜，几百块就能买到不错的保额，而且越早买越划算，健康告知也容易过。
别想着一步到位买终身、买返还，那太贵了。在预算紧张时，用“定期”换“高保额”是更务实的选择。等以后收入涨了，再慢慢加保也不迟。保险不是越贵越好，而是刚好覆盖风险，又不压垮现在的日子。