很多人觉得得了大病，保险就彻底跟自己无缘了。其实也不全是，至少意外险这块，门槛低得让人有点意外。
咱们先说结论：癌症患者买意外险，理赔一般不受既往病史影响。
为啥呢？因为意外险保的是“意外”。什么叫意外？外来的、突发的、非本意的、非疾病的。你走路摔了一跤，被车蹭了一下，这些跟你肺里有没有结节、血液里有没有癌细胞，真没啥直接因果关系。保险公司赔的是那次摔跤的医疗费，又不是赔你的癌症治疗费。
所以，市面上绝大多数意外险，压根就不问健康情况。不用填健康告知，也不用体检。只要你职业类别符合（比如不是高空作业、潜水员这种高危职业），基本上就能买。这也意味着，既往病史不会成为你投保的拦路虎，理赔时，只要事故定性为意外，保险公司也不能拿“你有癌症”这个理由来拒赔意外医疗的部分。
不过，话不能说太死。有些特殊的意外险，或者带有猝死责任、急性病医疗责任的综合险，可能会稍微问两句健康情况。这时候就得老实看条款，别硬冲。如果产品明确写了“无健康要求”或者“免健康告知”，那就可以放心入。
除了意外险，癌症朋友在配置保障时，其实还有几条路可以走，我简单捋一捋，大家心里有个数：
医保肯定是底子，职工医保也好，居民医保也罢，这是国家给的福利，不挑身体，必须得有。现在很多地方还能家庭共济，家里人互相帮衬着点。
然后是惠民保。这玩意儿一年就百来块钱，大部分城市都有。它最大的好处就是几乎不问健康，三高、癌症都能买。但要注意，惠民保对既往症的报销比例通常会打折，而且只保一年，明年还得接着买，稳定性稍差点。
如果想保额高点，可以看那种“免健告”的百万医疗险。这类产品专门给身体不太好的朋友设计的，虽然对既往症引发的治疗可能不赔或者限制赔付，但对于新发的其他疾病，它是能覆盖的。有些产品还能保证续保几年，算是给了个长期的盼头。
再就是针对癌症本身的“复发险”。这是专门保恶性肿瘤复发、转移的，属于专项保障。如果担心老毛病反复，这个可以作为补充。
总之，癌症患者买保险，策略就是“分而治之”。意外险管意外，惠民保和免健告医疗险管新发疾病，复发险管老病根。别指望一张保单解决所有问题，组合拳打好了，保障才扎实。
如果你对这些险种的具体搭配还有点迷糊，或者想看看自己适合哪一类，可以去水滴保保险攻略里翻翻，那里有不少针对不同身体状况的配置思路，比听人瞎忽悠靠谱多了。