很多子女想给父母买保险，一打听价格就被劝退了——怎么这么贵？别急着打退堂鼓，先搞清楚不同年龄段的花费，心里有数了再做决定也不迟。

五十岁，是给父母上医疗险的黄金窗口期。百万医疗险主要报销住院费用，这个年龄段年保费通常在1000元到2000元区间（具体价格因产品、是否有社保等因素而异），性价比相对不错。不过要留意：多数产品有投保年龄上限，常见的是60岁或65岁截止；投保时需要如实告知健康状况，既往症可能部分除外。换句话说，如果父母身体状况良好、各项指标正常，现在就是上车的好时机。

要是父母有慢性病、买不了普通医疗险怎么办？防癌险是个退路——只保恶性肿瘤这一类大病，健康告知宽松很多，50到70岁都有产品可投，保费也比医疗险低一个档次。缺点也很直接：保障范围窄了一大截。

六十岁是个坎儿。医疗险还能买，但保费往上蹿了，年交1500元到3000元甚至更高（视产品而定）；部分产品开始对高龄老人收紧核保，身体有点小毛病的父母可能过不了关。重疾险？贵得离谱就算了，很多产品直接拒保60岁以上人群。当然，市场上偶尔有专门给老年人设计的特定产品，费率会高一些，但可能还有上车机会——前提是健康告知能过。

这个年纪意外险是必选项。中老年意外险通常几百元一年，能覆盖骨折、摔伤、意外身故等风险，对容易滑倒磕碰的父母来说非常实用。

六十五岁以上呢？常规医疗险基本告别了，可选产品少之又少，防癌险成为主战场。投保时必须如实告知健康状况，各产品对既往症的除外范围不同，得仔细看条款。

实际配置思路大概是：50到60岁，医疗险+意外险是基础组合，预算充足再加防癌险；60到70岁，医疗险可能已经不好进了，防癌险+意外险更务实；70岁以上，意外险几乎是唯一的选择，防癌险能不能买要看产品具体规定。

说到钱，基础组合（医疗险或防癌险+意外险）每年花费大多在几千元这个量级，具体取决于产品、年龄和健康情况，差距可能很大。重疾险嘛，除非父母年轻时已经买了，否则现在加保的意义有限，保费倒挂的可能性不小。

你看，给父母买保险这件事，年龄真的是道坎儿。不同阶段要解决的问题不一样，没有一套方案适合所有人。与其盯着总价纠结，不如先想清楚父母现在最需要防范什么风险。想继续看具体的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。