很多人拿着医保卡去看病，拿到账单才发现：怎么这个药不能报？那个检查还要自己掏钱？

其实问题很可能出在——你搞混了医保卡里两个不同账户的用途。

医保基金分为个人账户和统筹基金两个部分。前者主要来自职工医保个人缴费和单位划拨，后者则由单位缴费等构成。两个账户各管各的账，报销逻辑完全不同。

个人账户的钱，你可以理解为“自己的钱”——在定点药店买药、在定点医院看门诊或急诊，以及医保统筹起付线以下需要自付的部分，都可以从这里出。更重要的是，这几年各地推行门诊共济保障改革，个人账户的使用范围已经扩大到家庭成员，简单说就是可以帮配偶、父母、子女付钱买药或付自付费用了。当然，各地的具体政策不太一样，具体怎么用建议提前了解参保地的规定。

统筹基金则不一样，它走的是报销路子——你看病花了钱，医保按比例给你报回来，而不是直接从账户里扣。它主要覆盖三类情况：住院治疗的花费；急诊抢救后直接住院的，住院前在急诊留观的费用（具体天数和结算方式以当地政策为准）；还有几类特殊门诊——肾透析、恶性肿瘤的放射治疗和化学治疗、器官移植后服用抗排异药物，这些也在统筹基金的范围内。

说完能报的，再看不报的。医保基金不是万能的，有些情况它真的管不了。

先说第三方造成的伤害。比如交通事故，按理说应该由肇事方赔钱，医保基金不管。但这里有个关键细节：如果肇事方赔不起、或者找不到人，医保基金可以先垫钱给你治疗，之后再想办法追偿。所以别以为出了事故医保就完全不管，还是要看具体情况。

还有工伤和职业病的情况。企业在职工受了工伤、或者查出职业病，这部分医疗费走工伤保险的通道，不在基本医保的管辖范围。

至于生育，女职工生孩子的花费，通常走生育保险或生育医疗补助，按当地规定执行。

剩下几类就比较绝对了：境外就医（包括港澳台地区）不报；吸毒、打架斗殴、故意自残等违法行为造成的伤害不报；不在自己选的定点医院看病又不属于急诊的情况不报；在非定点药店买药也不报。

想继续了解具体的报销门道，可以参考水滴保保险攻略。