给爸妈买保险这件事，很多人真正开始操心的时候才发现——产品看着挺多，真正能买的却没几个。

先说养老保险。很多子女想给父母补充养老资金，但这里有个前提得先搞清楚：父母有没有交过基本养老保险？如果有，退休后能领到的基础养老金是现收现付制的，不存在“存多少领多少”的理财逻辑。商业养老保险可以作为补充，但要注意，从2023年9月1日起，旧的税延养老保险产品已经停止新单销售了，想做养老规划得关注现行的个人养老金制度。

健康保险这块，坦白说对老年人不太友好。保费贵、健康告知严格，这是两道硬坎儿。有的人算了算，十年保费加起来比保额还高，觉得不划算就不买了；有的人想投保，但过往病史过不了核保。这一块没有捷径，只能早规划。

意外险倒是老年人比较实用的一个选择。老年人身体机能下降，磕磕碰碰、跌倒骨折的风险比年轻人高得多，意外险一年几百块能覆盖不少费用。但投保的时候得留意产品对投保年龄的限制，不是所有意外险都接受70岁以上的老人。

长期护理保险是个新事物，目前还在试点阶段，只在部分城市推行，不是全国都能买。它主要保障的是失能后的长期护理费用，对独生子女家庭或者老人失能风险高的家庭来说值得关注，但具体怎么参保、待遇如何，得看当地政策。

说了这么多，其实核心就一句话：给老人买保险，别急着看产品，先把已有的保障理清楚，再对照着去补缺口。想了解基础的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。带病投保的情况下，如实告知是底线，别抱着侥幸心理。