给爸妈挑意外险，很多人的第一反应是"先看看哪个产品保障全"。说实话，这个思路容易把人带进坑里——产品看着全不一定用得上，关键是看清楚"哪部分能真报销"。

意外医疗报销条件才是真正的硬指标。免赔额越低越好，比例越高越好，社保目录内外能报的范围越大越好。有些产品宣传"保额20万"，听起来吓人，可真到门诊拍个CT一看，自费部分一分不报，这保额再高也是虚的。

增值服务是加分项，但也别被包装迷惑了。陪诊、救护车费用、骨折津贴这些东西，要看实际用到的时候多不多。有个朋友给父亲买的意外险，带了"专家挂号"服务，结果父亲腿摔骨折那回，根本顾不上挂号，直接去的急诊。服务看着漂亮，关键时刻不一定能救命。

至于保费的平衡，上面几点都确认没问题了，再去比价——这时候心里有底，选出来的产品不会太差。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。