经常有朋友问，家里长辈年纪大了，还要不要给他们配一份重疾险？

这事儿真不能一概而论。很多人觉得这是孝心，但如果不看清实际情况，很容易交了一堆保费，最后发现赔的钱还没交的多，也就是咱们常说的“保费倒挂”。

我寻思了一下，其实只有下面这几种情况的老人，买重疾险才算比较划算。

身体底子还不错的

买保险最怕的就是健康告知过不去。如果长辈平时体检没什么大毛病，没有高血压、糖尿病这些慢性病，或者即使有也控制在非常稳定的范围，那就有机会通过核保。要是身体小毛病太多，与其硬磕重疾险被拒保或除外，不如看看水滴保保险攻略里提到的防癌险或者百万医疗险，门槛会低很多。

还没到“保费倒挂”年龄的

这是个很现实的问题。通常50岁以后，重疾险的保费就开始蹭蹭涨。到了60岁左右，很可能出现你总共交的保费，比保险公司赔给你的保额还要高。这就很尴尬了。所以，如果长辈年龄在50-55岁之间，且能买到保额高于总保费的产品，那还有配置的必要性。再往上，就得仔细算算账了。

家庭保障还有缺口的

如果长辈只有基础的社保医保，一旦遇到大病，自费药、康复费这些医保报不了的部分，对家庭冲击挺大的。这时候，重疾险赔付的一笔现金就能派上用场，用来弥补收入损失或者请护工。但如果家里已经配齐了高额度的百万医疗险，那重疾险的优先级就可以往后放一放。

经济宽裕，想留笔钱的

有些家庭条件比较好，不在乎那点保费杠杆，就是想买个终身保障，或者看重某些产品的身故返还功能。这种情况下，买重疾险更像是一种资产传承或强制储蓄，只要预算允许，当然没问题。

说到底，给老人买保险，别光听销售说“有病治病，没病返本”。得拿着体检报告，对着健康告知一条条看，再拿着计算器算算总保费和保额的比例。实在拿不准，也可以来水滴保官网首页看看，多对比几款产品的核保要求和费率，心里更有底。