身体有点小毛病，或者年纪大了，买保险是不是特别难？

其实现在市面上有一类“免健康告知”的医疗险，把门槛降得挺低。这类产品最大的特点就是“三不限”：不限健康状况、不限职业、年龄跨度也大。从刚出生满月的宝宝到百岁老人，理论上都有机会投保。哪怕你之前有结节、三高，或者从事的是高危职业，都不用担心被拒之门外，因为它压根就没有健康告知这一关，也没有智能核保环节。

不过，这里得泼盆冷水。免健康告知不等于“万能险”，更不代表什么病都赔。它本质上还是一款报销型医疗险，也就是你住院花了钱，拿着发票去报销，而不是确诊了就直接给你打一笔钱。

关于大家最关心的既往症问题，这类产品算是比较折中的方案。虽然它明确列出了五大类严重既往症是不保的，但对于早期癌症、冠心病轻症这些情况，它是允许投保且提供保障的。这一点比那些对既往症“一刀切”直接拒保的产品要宽松不少，给了一些非标体人群入场的机会。

我寻思了一下，这产品特别适合几类人：一是身体有些常见慢性病，买普通百万医疗险通不过健康告知的；二是年纪偏大，市面上可选产品很少的高龄人群；三是职业风险较高，被很多保险排除在外的朋友。

但千万别冲动下单。投保前一定要把责任免除条款翻出来看看，特别是那五大类不保的既往症具体指什么。另外，它也有30天的等待期，这期间生病是不赔的。具体以保险合同为准，毕竟每个人的身体状况和当地政策可能还有细微差别，拿不准的时候多看看条款总没错。如果想了解更多保险配置的思路，也可以去水滴保保险攻略转转，看看别人是怎么搭配的。