最近总有朋友问我，增额终身寿险这东西，到底谁该买？
说实话，它真不是那种“闭眼入”的万能药。如果你手头紧，或者收入像坐过山车一样不稳定，那先别急着看这类产品，先把基础的医疗和意外保障配齐才是正经事。
但如果你属于下面这几类人，那增额终身寿险确实能帮上忙。
第一类是管不住手、存不下钱的人。每个月工资一到账就花光，年底一看余额心凉半截。这种时候，增额终身寿险就像个“强制储蓄罐”，把钱放进去，前期取出来会亏本，反而逼着你把这笔钱留给未来的自己。
第二类是有财富传承想法的朋友。比如想给孙辈留笔钱，又不想直接给现金怕被挥霍。通过指定受益人，这笔钱可以定向传下去，还能在一定程度上避免家庭纠纷。当然，具体怎么操作，还得看合同条款和当地法律环境。
第三类是为孩子做长远打算的父母。教育金、创业金、甚至以后的婚嫁金，都是一笔不小的开支。增额终身寿险的现金价值会随着时间复利增长，等到孩子需要用钱的时候，可以通过减保或者退保的方式取出一部分。不过要注意，这里的“复利”指的是保额或现金价值的增长逻辑，并不等于你每年能拿到3.5%的利息，这点千万别搞混了。
还有一类是临近退休、追求稳健的人群。人口老龄化是大趋势，光靠社保可能不够体面。如果手里有一笔闲钱，想找个安全的地方放着，顺便为养老添砖加瓦，这类产品也是个选项。毕竟它的收益写进合同，不受市场波动影响，心里踏实。
但话说回来，买之前一定要看清条款。特别是那个“3.5%”，很多产品现在都已经下调了预定利率，而且这个数字通常指的是保额增长率，不是你到手的投资收益率。水滴保保险攻略里有很多关于如何看懂条款的细节，建议多翻翻。
最后提醒一句，保险是长期的承诺，流动性比较差。前几年退保大概率是亏钱的，所以投进去的钱，必须是你确定未来五到十年都用不上的闲钱。如果不确定自己适不适合，也可以去水滴保官网首页看看更多科普，或者咨询一下专业的顾问，别为了买而买。