市面上有些产品名字起得挺花哨，什么“满天星”、“流星雨”的，听着是浪漫，但买保险毕竟不是挑礼物，不能光看名字顺眼就下手。
咱们挑重疾险，核心其实就看三件事：保额够不够、保费贵不贵、能不能买得进。
先说保额。很多人觉得二三十万差不多了，但真到了躺在病床上那会儿，你会发现这笔钱不仅要治病，还得还房贷、付孩子学费、维持家里日常开销。重疾险赔的钱，本质上是补偿你生病期间没法工作带来的收入损失。所以业内一般建议，保额至少得覆盖3到5年的年收入。在一线城市，五十万起步可能才稍微有点安全感；要是预算足，往上加到八十万、一百万也不嫌多。毕竟，谁也不想因为一场病，把家里的积蓄掏空吧？
再聊聊保费。这东西是长期合同，一交就是几十年。你得算笔账：这笔钱掏出去，会不会让现在的日子过得紧巴巴？如果为了追求高保额，把每个月的生活费都搭进去了，那反而本末倒置。一般来说，保费占家庭年收入的5%-10%左右比较合理，具体还得看你家底厚不厚。可以在水滴保保险攻略里多看看不同产品的对比，找找那种在同等保障下，价格更亲民，或者在同等价格下，保障更扎实的。
最后，也是最容易踩坑的——健康告知。这是投保的门槛，也是理赔的关键。不管产品吹得多天花乱坠，如果健康告知过不去，或者核保结论不理想，那再好也跟你没关系。有些产品对某些既往症比较友好，有些则严格得很，这都得一个个去对。千万别听信“不用健康告知”或者“隐瞒也能赔”这种鬼话，如实告知才是对自己负责。
如果实在拿不准，去水滴保官网首页或者找专业的顾问聊聊，把自己的健康状况、家庭负担、预算都摊开来说，让他们帮你筛一筛，比自己在网上瞎琢磨要靠谱得多。