很多人买百万医疗险时，看到“1万免赔额”这几个字就有点犯嘀咕：这钱是不是白交了？

其实，免赔额就是保险公司开始报销前，你自己得先掏的那部分钱。大多数百万医疗险的免赔额是1万元，意思是社保报完以后，剩下的自费部分如果没超过1万，保险公司是不赔的；只有超出的那部分，它才按比例给你报。

设置这个门槛，主要是为了过滤掉那些小额理赔，把保费打下来，让大家能用几百块买到几百万的保额。

但问题来了，一个人一年住院自费超过1万的概率其实不算高，这就导致很多人的百万医疗险买了几年都没用上，感觉挺亏的。

这时候，“家庭共享免赔额”这个设计就显出优势了。

简单说，就是全家人（比如夫妻加孩子）共用这1万元的免赔额，而不是每个人各自算各自的。举个例子，爸爸住院自费花了8000，妈妈后来住院自费花了5000，两个人加起来13000，已经超过了1万的免赔额，那么超出的3000元就可以申请报销了。

这种模式对家庭来说挺实用的。毕竟家里人多，谁有个头疼脑热住院的情况，累积起来更容易跨过那个1万的门槛。比起每个人单打独斗，大家一起“凑单”显然更容易拿到理赔款。

另外，很多支持家庭共享的产品，在保费上也会给点优惠，全家一起买比分开买要划算一些，管理起来也方便，不用记那么多保单到期日。

如果你正在考虑给家里人配置保障，可以看看水滴保官网首页上的相关产品，结合家人的年龄和健康状况来选。当然，具体条款还是以保险合同为准，投保前记得仔细看看健康告知。