很多人觉得有了社保就万事大吉了，真到了医院结算窗口才发现，怎么还有这么多钱要自己掏？这时候，“补充医疗保险”这个词就跳出来了。
它到底是干嘛的？简单说，就是给社保打补丁的。
咱们国家的医保是“保基本”，它有起付线（门槛费）、封顶线，还有那个让人头疼的药品目录。目录内的按比例报，目录外的——也就是大家常说的自费药、进口药、某些高端检查项目——医保是一分钱不出的。补充医疗的作用，就是把这些社保没覆盖到的地方，尽量给填上。
具体来说，它能帮你在几个地方省钱：
一是起付线以下的部分。比如门诊看病，有些地区有1800元的起付标准，没到这个数之前全是自付。如果你买了合适的补充医疗险，这部分钱就有可能报销回来。
二是封顶线以上的部分。虽然现在的医保封顶线挺高，但万一遇上大病，花费超过了统筹基金的支付上限，剩下的巨额费用就得靠补充医疗来扛了。
三是那些“自费”的项目。这是最关键的。很多疗效好的进口药、靶向药，或者一些先进的治疗手段，不在医保目录里。普通的单位补充医疗可能只报社保内的“自付一”，但市面上的一些商业百万医疗险或者惠民保，就能覆盖这些社保目录外的自费费用。
不过，这里有个坑得注意：不是所有叫“补充医疗”的产品都一样。
有些是公司给员工买的团体补充医疗，这种通常比较“保守”，主要报销社保范围内个人承担的那部分，对自费药限制很多。而你自己去买的商业医疗险，保障范围往往更广，能报自费药，甚至包括一些罕见病用药和康复护理费用，但相应的，健康告知也更严格，价格也可能更高。
所以，别光看名字里有“补充”两个字就觉得稳了。想知道它到底能不能报你想用的那个药、那个检查，最直接的办法就是翻开合同里的“保险责任”和“免责条款”看看。如果看不明白，也可以去水滴保保险攻略里找找相关的解读，或者咨询一下专业的顾问。
毕竟，保险这东西，买的时候觉得都差不多，赔的时候才发现差别大了去了。