买增额终身寿险的时候，很多人会被「复利增长」这几个字吸引——听起来像是稳稳的理财收益。但这里有个挺容易被忽略的坑：合同里写的增长率是「基本保险金额」的增长率，用来算身故赔付金额的，跟你实际能拿到的投资回报完全是两码事。
监管早就点名过这个现象。说白了，保险公司告诉你「按某个比例复利递增」，指的是万一出险了，身故金会按这个比例变多，而不是你的现金价值会按这个比例涨。想靠它跑赢通胀、发家致富，那真是想多了。它本质上是一份「会长大的身故保障」，资产传承功能比理财属性强。
具体到陆家嘴国泰的恒泰尊享3.0版终身寿险，年度保险金额按合同约定比例复利递增——注意，是「合同约定」，具体多少得看你那份保单怎么写的。有些版本可能还有水陆客运交通意外的额外赔付，但这通常属于附加条款，不是主险自带的标准配置，买之前一定要把条款翻清楚。
还有一个挺实用的功能——保费豁免。万一投保人在缴费期间不幸身故或者全残，而且保费还没交完，保险公司会直接免掉后面要交的钱，保单继续有效。这就好比给保单加了一道保险绳，家庭经济支柱倒下的时候，不至于让保障也跟着断掉。
这类产品适合想兼顾身故保障和资产传承的人。但重点提醒：别把「保额增长率」当「收益率」来算，那是两个完全不同的概念。