很多家长觉得，给孩子买了保险就高枕无忧了。等真出了事才发现——赔不了。
这里有个关键限制：未成年人身故保额受监管约束，不满10周岁最多赔20万，已满10周岁但未满18周岁最多50万。意外险里的身故责任就卡在这条红线下。所以家长买意外险与其盯着保额数字，不如多关注意外医疗——小孩子磕碰摔伤太常见，这部分的报销反而实用。
光有社保够不够？不太够。各地社保用药目录、报销比例差异很大，很多进口药和高端诊疗手段根本报不了。商业医疗险正好能填这个空白，让保障更全面。
至于重疾险，道理类似。少儿高发重疾比如白血病这类，治疗康复费用动辄几十万，普通家庭扛不住。重疾险确诊即赔的特性，能在关键时刻顶上。
提醒一下，投保时必须如实告知孩子的健康状况，最终能不能承保要看保险公司的核保结论。
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