前几天听到一个事，挺让人唏嘘的。

朋友的同学，刚过完35岁生日，查出了甲状腺癌。万幸发现得早，治疗效果不错，但前前后后也花了小十万。这还不是最让人难受的——他一直觉得自己年轻，身体好，保险什么的以后再说。结果现在想买，保险公司的大门基本就关上了。

其实35岁这个年纪，挺微妙的。

一方面，身体机能还没开始明显下滑，体检报告大多数时候还能看；另一方面，仗着年轻不当回事的人一抓一大把。我就不说是谁了，但大家心里都有数。问题在于，等到身体真的出问题再想起来买保险，往往就晚了——保险公司不是慈善机构，既往症、正在发展的疾病，想保进去很难。

所以为什么说35岁左右配置重疾险还有机会？因为相对来讲，这个年龄段还有选择权。保费虽然比二十几岁时贵一些，但比起四十岁、五十岁还是划算不少。而且重疾险本来就是长期保障型的产品，早买早保障交费周期也更长。

至于产品怎么选，我给大家说个思路。

如果你有甲状腺结节、乳腺结节、肺结节这类常见的体检异常，或者有慢性宫颈炎等问题，不用太焦虑。不同产品对这类情况的友好程度不一样，有的有机会正常承保，有的可能除外某个部位，具体得看智能核保或人工核保的结果。我的建议是，先把近期的检查报告准备好，尝试几个产品的核保，对比一下哪个结果对自己更有利。

另外在选产品的时候，基础保障通常包含轻症、中症、重疾和被保人豁免，这些是核心。至于要不要附加第二次重疾保障、癌症津贴、疾病关爱金或者身故保障这些选项，看预算和需求来定，不必样样都加。

配置保险这事，说到底是在不确定性中给自己留一个确定性。35岁不算晚，但确实该认真考虑了。