很多人听到“普惠健康保”或者各地叫法不同的“惠民保”，第一反应是：这玩意儿到底管不管用？
其实它挺简单的，就是给咱们基本医保打个补丁。你想啊，平时生病住院，医保能报一部分，但总有些钱得自己掏，比如起付线以下的、报销比例之外的，还有那些昂贵的进口药、特效药，医保往往不覆盖或者覆盖很少。这时候，普惠健康保就派上用场了。
它主要保这三块内容：
一是医保目录内的自付费用。就是你住院看病，医保报完剩下的那部分个人自付的钱，超过一定额度（也就是免赔额）后，它能再给你报一部分。
二是医保目录外的自费费用。这部分比较关键，比如一些高端的检查项目、进口材料费，医保完全不报，全靠你自己出。普惠健康保通常能把这部分也纳入保障，虽然报销比例可能不如目录内高，但总比没有强。
三是特定高额药品费用。这是很多带病投保人群最看重的。像癌症靶向药、罕见病用药，一年下来几十万甚至上百万，普通家庭根本扛不住。普惠健康保通常会列出一个特药清单，涵盖几十种甚至上百种海内外特效药，在指定药店购买也能报销。
不过，我得提醒你，这东西不是万能的。因为它便宜（通常一年也就百来块钱），所以门槛设得比较高，免赔额一般在1.5万到2万左右。也就是说，小病小痛花个几千块，它是不会赔的，只有当你的自费金额累积到一定程度，它才开始起作用。
另外，虽然它不问健康状况，谁都能买，但对于有既往症的人群，报销比例可能会降低。具体怎么赔、赔多少，还得看你所在城市的条款规定，毕竟每个地方的“普惠保”细节都不太一样。
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