家里有人确诊了骨生长不全症（也叫成骨不全症），想给ta或者给自己买份保险，心里肯定挺没底的。这病确实有点特殊，属于遗传性的，骨头脆，容易骨折。
很多人第一反应是：是不是彻底没戏了？
倒也不是完全不行，但得做好心理准备，选择面会比普通人窄很多，而且核保过程会比较“磨人”。
咱们先说说最难啃的骨头——医疗险和重疾险。这两类险种对健康状况要求最高。因为骨生长不全症是写在基因里的，保险公司通常会把它归为“先天性疾病”或“遗传性疾病”。在大多数产品的免责条款里，这类疾病引发的治疗费用或重疾状态，往往是直接免责的。
也就是说，即便你侥幸通过了核保（比如病情极轻，保险公司愿意加费或者除外承保），将来如果是因为这个病本身导致的住院或确诊，大概率是赔不了的。当然，如果是其他无关的疾病，比如感冒发烧或者意外摔伤（非骨质脆弱导致），那还是在保障范围内的。所以，投保时一定要看清楚健康告知，千万别隐瞒。我寻思了一下，隐瞒的后果比拒保严重多了，以后理赔全是雷。
再来看看意外险。按理说，这病最怕的就是骨折，意外险应该最有用对吧？但保险公司的精算师也不傻。他们知道这类人群出险概率高，所以核保也会很谨慎。有的公司可能会直接拒保，有的可能会提高保费，或者把“骨折”相关的责任给除外掉。这就很尴尬了，想买来防骨折，结果骨折不赔。不过，如果只是轻微型的，有些宽松的意外险产品还是有机会尝试智能核保的，多试几家总没错。
寿险相对好一点点。寿险主要保的是身故和全残。如果患者的预期寿命没有受到严重影响，生活能自理，还是有希望标准体或者加费承保的。但这同样取决于病情的严重程度，重度患者可能还是会面临拒保。
说到这儿，你可能觉得挺绝望。其实换个角度想，保险本来就是保“未知风险”的，对于已经确定的高风险，商业保险确实难以覆盖。这时候，国家的医保就显得尤为重要了。不管什么病，医保都能报销一部分，这是最基础的兜底。另外，如果条件允许，可以看看当地政府推出的惠民保，这类产品通常不限既往症，虽然报销比例和额度不如百万医疗险，但对于有基础病的人群来说，是个不错的补充。
最后啰嗦一句，投保时如果遇到拿不准的情况，别自己瞎猜，也别听信那些“包过”的黑中介。可以找专业的保险顾问帮忙看看，或者直接走保险公司的智能核保系统，留个记录，心里也踏实。我们水滴保平台上也有很多不同类型的保险产品，你可以去水滴保官网首页逛逛，根据自己的实际情况筛选一下，看看有没有适合的产品。毕竟，多一份了解，就少一份焦虑嘛。