增额终身寿险有个挺有意思的特点——存钱能力比较强，但不会自己往外吐钱。投保之后，这笔钱就安静地趴在账户里增值，想用的时候得自己动手操作。

临时周转、额度不大

有时候生活就是突然需要一笔钱，房子漏水要修、孩子补习费突然要交……这种时候，保单贷款就是个现成的工具。不用退保，直接拿保单去保险公司申请贷款就行。通常能贷出当时现金价值的80%，期限一般是6个月，利率比普通商业贷款低些，手续也简单。到期把本金和利息还上，保单继续有效，里面的钱还在继续增值。

我就见过不少人，明明保单里现金价值已经不少了，急用钱时第一反应是去借网贷或者刷信用卡，多付不少利息。保单贷款这个功能，知道的人好像真不多。

小额取用、还想继续持有

如果只是几千块几万块的零星用钱需求，减保领取可能更合适。向保险公司申请减少一点保额，然后把对应的现金价值取出来，剩下的部分还在账户里按原来的规则继续增值。

这里有个坑得提醒一下：各家公司甚至同一家公司的不同产品，减保规则可能差很多。有的产品对每年减保有限额，有的要持有满一定年限才能申请减保。买之前一定要把合同条款看清楚，不然等到要用钱了发现取不出来，那就比较尴尬了。

大额急用、不打算再要这份保障了

如果是一笔比较大的钱，而且以后也不打算再要这份保障了，直接退保领取全部现金价值是最干脆的。合同终止，钱到手走人。

但话说回来，选择退保之前最好再掂量掂量。增额终身寿险的保障功能虽然不是它的强项，但万一中途人不在了，受益人拿到的可是有效保额，不是现金价值。有时候多保留一份保单，心里也踏实些。

总的来说，这三种方式各有各的适用场景，没有绝对的好坏之分，关键看自己的实际情况。想继续了解基础的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。