说到“人走了钱留下”这事儿，其实挺沉重的，但又是每个家庭不得不面对的规划。很多人问，到底哪些保险能管身后事？咱们水滴保在咨询中常遇到这类问题，今天就来拆解一下常见的几种身故保障方式。
最纯粹的身故保障，其实是寿险。它主要分两类：定期寿险和终身寿险。
定期寿险就像是个“阶段性保镖”。你选个期限，比如保到60岁或者70岁，这期间如果人不在了，保险公司就赔钱给受益人。要是平平安安过了这个期限，合同就结束了，保费也不退。听起来好像“亏”了？但其实它特别便宜，能用很少的钱撬动很高的保额。对于背着房贷、车贷，或者孩子还小的家庭支柱来说，这是性价比最高的选择。毕竟我们买保险是为了防范风险，不是为了理财，对吧？
终身寿险则是一辈子的承诺。不管什么时候走，这笔钱肯定能拿到。所以它的价格比定期寿险贵不少，而且往往带有储蓄或传承的功能。如果你预算充足，想给孩子留笔确定的资产，或者做财富传承，可以考虑这个。但对于普通家庭，我寻思了一下，先把定期的保额做足可能更实在。
除了寿险，意外险也能管身故，但它有门槛。必须是“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”事件，比如车祸、溺水、高空坠物等。如果是生病去世，或者猝死（除非产品特约包含），意外险通常是不赔的。所以，别指望靠意外险解决所有身故风险，它只是个补充。
还有个容易混淆的是带身故责任的重疾险。很多终身重疾险都捆绑了身故责任，意思是：要么得重疾赔一笔，要么没得重疾但去世了也赔一笔。注意，这两者通常只能赔一个！也就是说，如果先赔了重疾，合同就终止了，后面再身故就没得赔了。这种产品保费较贵，因为它大概率会赔付（人终有一死）。如果预算有限，其实可以分开买：买个不带身故的纯重疾险，再搭配一份定期寿险，这样既能覆盖大病，又能保证身故后有额外赔偿，且总保费可能更低。
具体怎么搭，还得看你的钱包厚度和家庭负担。如果拿不准，可以去水滴保保险攻略看看更多配置思路，或者直接在水滴保官网首页筛选适合的产品。记住，保险没有最好的，只有最适合你当下情况的。