你有没有想过，万一哪天自己不在了，家里那笔房贷怎么办？孩子学费、老人赡养，这些责任不会因为人没了就消失。身故保障的意义，就是不让家人独自扛下这些经济重担。
以身故为给付条件的保险，核心功能都是“留钱给家人”，但具体怎么留、留多久，各有各的门道。
定期寿险——管一阵子。它在约定的期限内有效，比如保10年、20年，或者保到60岁、70岁。保障期内人没了，钱给到家人；到期没出事，合同结束，保费就当花掉了。这类险种保费相对便宜，杠杆高，适合正在扛家庭经济重担的中青年。
终身寿险——管一辈子。不管什么时候身故，保险公司都得赔。因为必然会发生理赔（人终有一死），所以保费会比定期寿险贵不少。除了保障，它还有财富传承的功能，适合有一定资产积累、想定向留给后代的人。
意外险——只保“意外”这两个字。它赔的是外来的、突发的、非本意的意外事故导致的身故，比如车祸、高空坠落。至于猝死，那是疾病不是意外，除非产品特别约定了猝死责任，否则一般不赔。所以买意外险的时候，记得翻翻条款确认一下。
带身故责任的重疾险——确诊重疾或身故，赔其一。这类产品的重疾和身故责任通常共享保额，或者二选一赔付。也就是说，重疾理赔之后，身故保障往往就没了，或者反过来，身故赔过之后也不再赔重疾。别想着“得重疾和人没了都能赔”，不存在的。
选择的时候，先想清楚自己的家庭责任有多重、手头预算有多少。上有老下有小、背着房贷车贷的，定期寿险优先级最高；想兼顾保障和财富传承的，可以看看终身寿险；意外险作为基础风险对冲，价格不贵，可以顺手配上；带身故的重疾险保费会贵一些，得权衡性价比。想进一步了解配置思路，可以参考水滴保保险攻略。