最近有朋友问，公司说可以交企业年金，但自己也要掏一部分钱，纠结要不要参加。

其实这事儿得先搞清楚它是个啥。咱们国家的养老金体系分三根柱子：第一根是国家强制的社保养老保险，保个基本生活；第三根是自己存的个人养老金或者商业保险，丰俭由人；而企业年金，就是夹在中间的第二根柱子。

它不是法律强制要求每个公司都有的，而是企业自愿建立的补充养老保险。简单说，就是公司和员工一起往一个账户里存钱，等退休了再取出来花。这钱通常由公司按工资总额的一定比例出大头，个人出小头，从工资里代扣。

不过，想办这个门槛不低。公司得先给全员交了社保，还得有集体协商机制，最重要的是——得有钱。所以你会发现，目前市面上有企业年金的，大多是国企、央企或者一些效益好的大型民企。数据也显示，真正能享受到这份福利的职工比例并不高，大概也就百分之十几的样子。

那到底要不要交呢？

我的建议是：只要单位有，尽量交。

为啥？因为这本质上是公司在给你发“延期工资”。你出的那部分钱，公司通常会配比更多，相当于白送了一笔钱进你的养老账户。而且这笔钱是免税递延的，现在不用交税，退休领的时候再算，对于收入较高的人来说，还能省点税。

当然，也有个缺点，就是流动性差。这钱不到退休或者完全丧失劳动能力等特定情况，一般是拿不出来的。如果你近期有大额资金需求，或者打算频繁跳槽（虽然现在新单位没年金也能转移接续，但总归麻烦点），那可能得权衡一下。

但长远看，多一根柱子养老，总比只靠社保强。社保只能保证你“吃得饱”，企业年金和个人储蓄才能让你“吃得好”。

如果你对未来的养老规划还有点模糊，或者想了解除了社保和企业年金外，还有哪些方式能补充养老缺口，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些关于个人养老金和商业养老保险的基础科普，希望能帮你理清思路。