去年我同事的父亲突发心梗，ICU住了十几天，加上后续康复，花了快40万。医保报销完，自费部分还有将近20万。他当时跟我说了一句话——“要是没这笔积蓄，真不知道怎么办”。
说实话，50岁这个年纪，身体零件多少开始出点问题，但不是所有问题都能靠医保兜底。医保确实好，但它的报销范围有限，自费药、进口器材、靶向治疗这些，动辄几万几十万一盒的药，医保报不了多少。这个时候，如果有一份百万医疗险，情况就不一样了——这类产品保额通常能到数百万，医保报完之后，超过免赔额（通常是1万元）的合理医疗费用，可以按条款约定比例报销。对于五六十岁的人来说，每年保费通常在千元以上。
不过，百万医疗险不是想买就能买的。投保年龄有一定限制，超过一定年龄后选择空间会明显变窄；而且健康告知比较严格，高血压、慢性病这些既往症，可能会影响核保结论。我就见过好几个客户想给父母买，结果因为健康问题被拒了。
如果百万医疗险买不了，也别急着放弃。防癌医疗险是个替代思路——虽然只保癌症相关的大额花费，但癌症治疗费用本身就很高昂，而且这类产品投保门槛相对宽松。另一个选择是各地的惠民保，每年几十到一百多块，主要报销医保范围内的个人自付费用，部分产品还能报销特定的高额药品费。不过要注意，惠民保的报销通常有免赔额设置，实际报销比例因城市而异，也不是什么费用都能100%报。
说到底，给父母买保险这件事，没有标准答案。健康状况允许、预算够得着，优先考虑百万医疗险；买不了的话，防癌险和惠民保至少能兜住一部分风险。关键是想清楚——万一真有大病，家庭财务能不能扛得住？想继续看具体的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。