等待期这个问题挺让人头疼的。

市面上的重大疾病保险，等待期通常在90天到180天之间。说白了就是投保之后要等一段时间才能理赔——等待期内出险，保险公司一般只退保费，不按保额赔付。这规则本身倒也合理，防止带病投保嘛，但问题是很多人买了保险之后身体有点小毛病，该检查就检查，别因为担心理赔就硬扛着——等待期内查出问题，一般也只是退保费，真拖到等待期结束再发现，理赔纠纷反而更麻烦。

保障范围也是个大坑。

监管有规定，以"重大疾病保险"命名的产品，保障范围必须包括发生率最高的6种核心重疾，恶性肿瘤、急性心肌梗塞这些都在里面。但各家公司在这基础上扩展的病种数量差别挺大，有的产品保100种，有的产品保120种。别光看数字，关键看高发的那些有没有，以及疾病定义和赔付条件——有些产品把一种疾病拆成好几种，或者把高发轻症偷偷踢出保障范围，不仔细看条款根本发现不了。

还有一个挺多人忽略的，就是保险公司的偿付能力。

保险公司得定期向监管机构报送偿付能力报告，接受监管。这是为了确保出事的时候有钱赔。从这个角度说，挑重疾险看看保险公司的底子，还是有必要的。

说了这么多，就是想告诉大家——重大疾病保险确实有用，但购买前多做功课没坏处。仔细读条款、了解保障范围、评估自己的经济承受能力，这些环节都不能省。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。